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中國銀保監會隨州監管分局??隨州市經濟和信息化局

關于印發《隨州銀行業保險業服務專精特新

中小企業高質量發展實施方案》的通知

(隨銀保監發〔2022〕5號)

機關各監管科室，廣水監管組，各縣市區科經局，隨州高新區經發局，農發行隨州市分行、各國有商業銀行隨州分行、隨州農商行、湖北銀行隨州分行、漢口銀行隨州分行、廣水農商行、曾都匯豐村鎮銀行、廣水楚農商村鎮銀行、隨縣楚農商村鎮銀行，各市級財險公司:

專精特新中小企業是實體經濟發展的重要基礎和關鍵一環。為深入貫徹落實黨中央、國務院和省委、省政府、市委、市政府關于支持專精特新中小企業發展的決策部署，根據《中國銀保監會湖北監管局 湖北省經濟和信息化廳關于做好2022年專精特新中小企業金融服務工作的通知》(鄂銀保監發〔2022〕5號)精神，現將《隨州市銀行業保險業服務專精特新中小企業高質量發展實施方案》印發給你們，請認真貫徹落實。

中國銀保監會隨州監管分局

隨州市經濟和信息化局

2022年4月28日

(聯系人:余游游??聯系電話:0722-3232750)

隨州市銀行業保險業服務

專精特新中小企業高質量發展實施方案

一、指導思想

以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的十九大和十九屆歷次全會以及中央經濟工作會議精神，按照習近平總書記關于培育一批專精特新中小企業、提升中小企業創新能力的重要指示精神，以推動高質量發展為主題，以深化金融供給側結構性改革為主線，立足新發展階段，貫徹新發展理念，構建新發展格局，充分發揮銀行保險機構服務實體經濟主力軍作用，助推中小企業走專業化、精細化、特色化及新穎化發展道路。

二、工作目標

緊跟全市專精特新中小企業培育規劃，開展金融支持“專精特新”企業春風行動，不斷加大金融服務保障力度，力爭2022年完成對全市各級專精特新中小企業金融服務100%覆蓋，力爭2022年全市專精特新中小企業貸款增速不低于各項貸款平均增速，努力建立起戰略目標清晰、服務體系健全、體制機制完備、特色產品突出的“專精特新”金融服務格局，實現供給質量、效率、效益的明顯提升，為湖北建設制造強省貢獻隨州力量。

三、工作步驟

(一)明確對象(2022年4月)。各銀行保險機構要圍繞全市中小企業“專精特新”梯次培育體系，加大金融服務保障力度。要將我市國家級專精特新“小巨人”企業、國家重點“小巨人”企業、省級專精特新“小巨人”企業和隱形冠軍企業作為重點支持對象(見附件1)，助推省級專精特新中小企業成長為國內市場領先的“小巨人”企業，助推“小巨人”企業成長為國際市場領先的單項冠軍企業。

(二)摸清底數(2022年5月)。各縣市區科經局、隨州高新區經發局要認真組織對專精特新中小企業融資需求進行摸底，并于5月15日前將《全市專精特新中小企業融資需求表》(見附件2)報送至市經信局，并與隨州銀保監分局實現信息共享。各銀行保險機構要迅速摸排專精特新中小企業的金融服務情況，并于5月15日前將《全市銀行保險業專精特新中小企業存量金融服務情況表》(見附件3)報送至隨州銀保監分局。市經信局、隨州銀保監分局根據企業開戶行及融資意向，確定主辦銀行。

(三)全面對接(2022年5月-9月)。要把專精特新中小企業融入轄內銀行業2022年“百行進萬企”活動統籌推進。各銀行機構要聚焦專精特新中小企業名單，擴大金融服務覆蓋面。對于存量客戶，要持續跟蹤企業資金需求，不盲目“斷貸、抽貸、壓貸”;對于新增融資需求的企業，要積極進行支持，堅持應貸盡貸、能貸會貸;對于暫時沒有融資需求的企業，要加大政策宣傳，做好市場主體培育。其中，各主辦銀行還要壓實兜底責任，要根據各級經信部門提供的企業融資需求表，一企一策制定金融服務方案。對于本行能夠滿足的應及時制定融資方案予以滿足;對于暫時達不到本行融資條件的，應針對具體原因提出解決方案。

(四)總結提高(2022年10月-12月)。各銀行保險機構要注重總結工作中形成的先進做法和典型案例，定期將專精特新中小企業金融服務情況報屬地監管部門。市經信局、隨州銀保監分局將研究吸納相關工作意見和政策建議，及時調整監管政策和要求。

四、重點任務

(一)建立健全重點工作機制。要建立工作推動機制，各行(司)要成立由單位分管負責人任組長，相關條線部門負責人為小組成員的專項工作組，負責制定工作目標、把牢工作方向、抓好工作落實。要建立主辦銀行制。針對中小企業主管部門公布的專精特新“小巨人”企業名單，根據開戶行、企業融資需求和合作意愿，確定專精特新中小企業主辦銀行，為專精特新中小企業提供貼身服務。要建立“金融服務專員制”，安排專人重點做好國家級、省級專精特新中小企業日常貼身服務，探索開展企業派駐等方式，快速響應金融服務需求。要建立定期走訪機制，每季度深入企業不少于1次，動態調整金融服務舉措。要建立常態化銀企對接機制，參與或組織線上線下銀企對接活動，組織開展拓客營銷競賽，進一步密切銀企關系，提升金融服務深度廣度。

(二)構建多層次金融服務體系。要突出各類機構差異化定位，形成有序競爭、各有側重的信貸、保險供給格局。大型銀行、城商行要充分利用總部集團內部牌照多元、產品多樣的優勢，為企業提供包括信貸、金融租賃、債券承銷、股權投資等在內的立體化金融服務。地方性法人銀行要把握“地緣、親緣、人緣”的軟信息優勢，創新支持模式和路徑，加大銀政合作，綜合運用知識產權融資、弱擔保及信用類融資、風險分擔與補償類融資等多種方式提升服務覆蓋面，將融資服務做專做精做出品牌，筑牢本地專精特新中小企業客戶基礎。政策性銀行探索開展轉貸款業務，引導合作銀行將更多的低成本資金投入本地專精特新中小企業。各保險機構要強化對專精特新中小企業的保險保障和增信分險服務。

(三)強化內部資源配置。各銀行業金融機構要將支持專精特新中小企業納入優先支持領域，在信貸規模上優先保障，確保信貸增速不低于各項貸款整體增速、有信貸余額戶數不低于上年末水平。要構建科技金融營銷體系，合理利用政府部門、行業協會、第三方機構等合作平臺以及手機和互聯網等信息科技手段，對專精特新中小企業進行批量營銷。鼓勵各銀行業金融機構在科技資源集聚的地區設立科技金融專營機構和科技支行，適當下放授信審批和產品創新權限。支持各銀行業金融機構選配具有科技行業背景、科技金融專業知識的管理人員，加快引進培養懂科技、懂金融的經營管理人才，組建專業化科技金融團隊。各保險公司對于專精特新企業的理賠申請，要做到快理快賠，優先賠付。

(四)完善信貸審批風控機制。鼓勵各銀行業金融機構利用大數據、人工智能等技術手段，健全完善科技成果分類評價體系，根據專精特新中小企業特點，向判斷企業成長性的審貸模式轉型，建立科技企業差異化審批模型。根據技術創新、專利、科技人員占企業職工總數比例、研發費用占成本費用支出總額比例等維度，建立科技企業創新能力評價體系，提升科創企業融資可得性。鼓勵銀行業金融機構針對專精特新企業提高無抵押貸款授信額度，在貸款到期前提前介入，完善續貸方式，簡化續貸審批流程和材料，對續貸實行快審、快批、快貸，確保續貸需求。

要建立專精特新企業授信“白名單”，開辟授信審批綠色通道，針對“白名單”內的專精特新中小企業的授信需求，要適當簡化程序，探索運用信貸工廠、集中作業、前置審批、專人專審等模式，實現即報即審，提高審批效率。要強化合規管理，建立明確的內控制度、完善的操作流程和有效的風險控制措施，做好專精特新中小企業金融風險防范工作。密切關注專精特新中小企業名單、資質條件和優惠政策的變化情況，對出現經營嚴重下滑等風險信號的客戶，要及時采取增加擔保、提前還款等措施，切實防范風險。

(五)創新專屬金融產品和服務模式。各銀行業金融機構要圍繞專精特新企業重研發、輕資產等特點，根據企業的發展階段、經營環節和資金用途，構建單獨的金融產品和服務研發體系，創新專屬金融產品和服務模式。加強知識產權、股權、應收賬款、存貨、倉單等融資業務創新，盤活專精特新中小企業資產。推廣“科創貸”“科信貸”“孵化e貸”“技改創新貸”“小巨人貸”等科創類融資產品。探索以投定貸、以知識產權價值定貸、以稅定貸、以結算定貸、以訂單定貸等信貸模式。加大信用貸款投放力度。

(六)主動減費讓利。各銀行業金融機構要優化內部資金成本核算方法，降低專精特新企業信貸業務內部資金轉移價格。各銀行業金融機構在可持續經營的前提下，合理確定專精特新中小企業貸款利率，確保專精特新中小企業貸款利率穩中有降。鼓勵各銀行業金融機構為專精特新中小企業減免相關服務收費和手續費，主動承擔抵質押評估費、保險費，免收支付賬戶提現手續費，減免跨行轉賬匯款手續費。鼓勵保險機構適當降低“科保貸”保險費率。

(七)提升綜合化金融服務水平。鼓勵各銀行業金融機構完善全周期金融服務，為專精特新中小企業提供開戶、結算、融資、理財、咨詢、現金管理、國際業務等一站式、系統化的金融服務，以“表內+表外”“商行+投行”“債權+股權”“融資+融智”的綜合化金融服務，幫助企業渡過初創期、步入發展期、走向成熟期。

(八)發揮科技保險保障作用。支持保險公司針對專精特新中小企業在創新研發、生產運營、市場推廣及成果轉化等重點環節的風險，升級科技保險產品體系，為“光芯屏端網”、生命健康、數字經濟等主導產業和新興業態提供保險服務。支持保險公司推進專利保險、首臺(套)重大技術裝備保險和新材料首批次應用保險。鼓勵開展“政銀保”業務，為專精特新中小企業提供融資增信支持。鼓勵充分發揮防災減災功能，研究建立面向環境污染責任保險投保主體的環境風險監控和預警機制，實時開展風險監測，定期開展風險評估，及時提示風險隱患，高效開展保險理賠。

(九)健全風險分擔補償機制。各銀行業金融機構要積極開展針對專精特新中小企業的融資增信合作，用足用好各地政府貼息機制、產業引導基金、風險補償金、風險緩釋資金池等財政支持政策，加強與省再擔保集團及各融資擔保機構合作，充分發揮融資擔保增信分險作用，有效提升企業融資可得性。要深化“政銀保”合作，充分利用三方風險共擔機制和政府超賠補貼機制，加強融資支持。銀行業金融機構要加強與保險公司的客戶數據信息互通互聯，將信用保證保險，以及各類面向專精特新中小企業的財產險、人身險等作為風險緩釋手段，弱化融資擔保要求，降低企業融資門檻。

(十)建立信用信息共享機制。各銀行保險機構要以國家加強信用信息共享應用為契機，以數字化轉型為依托，積極聯動市金融信息服務平臺、“銀稅互動”平臺及知識產權質押信息平臺等，根據自身業務特點和市場定位，充分利用掌握的行內客戶信息，以及納稅、社會保險費和住房公積金繳納、進出口、水電氣、不動產、知識產權、科技研發等外部信息資源，實現對專精特新中小微企業的精準“畫像”，推動開發完善信用評價模型，創新優化信貸保險產品，促進提升金融服務水平。各銀行保險機構要主動向政府部門反映數據需求，助力政府更大維度整合各職能部門全量涉企信用、信息數據，提高數據標準化、集約化水平。

(十一)健全專項考核激勵機制。鼓勵各銀行保險機構建立單獨的科技金融績效考核辦法，對科技金融業務和專營機構實行獨立核算和考核。各銀行業金融機構要從長期收益覆蓋長期風險的角度，適當延長科技信貸人員績效考核周期。要建立并落實“專精特新”授信盡職免責制度和容錯糾錯機制，明確對分支機構和基層人員的盡職免責認定標準和免責條件，將授信盡職免責與不良貸款容忍制度有機結合。鼓勵適當提高科技企業貸款不良容忍度，小微科技企業不良貸款容忍度可提高至不超過各項貸款不良率3個百分點，提升基層“敢貸、愿貸”積極性。

五、工作要求

(一)壓實主體責任。各銀行保險機構要按照習近平總書記關于培育一批專精特新中小企業、提升中小企業創新能力的重要指示精神，緊盯工作目標落實、體制機制建設、產品服務創新等，壓實主體責任，完善專精特新中小企業金融服務方案，切實加大金融保障力度。要注重總結工作中形成的先進做法、存在問題、意見建議和典型案例，定期報告屬地監管部門。

(二)強化協調聯動。各銀行保險機構要深化與政府主管部門合作，建立針對“專精特新”工作的定期溝通機制和信息共享機制，及時掌握最新名單及政策導向，拓寬獲客渠道，全面開展對接，提高金融產品與企業需求的匹配度。推動銀、政、企協調聯動，研究吸納相關工作意見和政策建議，及時調整監管政策和要求。

(三)強化監管考核。各級監管部門要根據被監管機構的金融功能和市場定位等因素，結合本地產業發展特點和實際，實行差異化監管，科學確定發展目標和監管要求，探索建立金融支持“專精特新”的統計監測和通報評價機制，對于支持力度不足的機構，要加強監管提示、約談、督導，推動其加快整改提升，對支持成效突出的機構，可在風險容忍、監管評價、評先評優等方面予以適當傾斜支持。